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Je kürzer die Zinsbindung, desto kleiner ist der Zinssatz. Endet die Bindung, können die Zinsen aber steigen. Das kann für den Kreditnehmer aber sehr teuer werden, wie die Tabelle rechts zeigt. Daher lohnt es sich, den Zinssatz bis zur Volltilgung festzuschreiben. Bei einer kürzeren Zinsbindung sind die monatlichen Raten zunächst zwar am niedrigsten. Aber sollten die Zinsen nach zehn Jahren um fünf Prozentpunkte gestiegen sein, kostet das den Kreditnehmer fast 20 000 Euro mehr. (Quelle LBS Hessen-Thüringen / Das Haus)
Zinsbindung schafft Sicherheit
Lieber langfristig binden,als hoch pokern: Drei Beispiele
Bau-Kredite - Warum Sie Ihr Darlehen fürs Eigenheim nicht vorschnell verlängern sollten Läuft Ihr Immobiliendarlehen aus, macht Ihre Bank Ihnen in der Regel ein Verlängerungsangebot. Sie können es annehmen, sich über ein anderes Kreditinstitut Geld besorgen oder den Vertrag mit einem variablen Zins weiterlaufen lassen. Doch aufgepasst! Verbraucher beschweren sich, sie hätten auf Verlängerungsangebote der von Essen Bank nicht reagiert, sie dadurch unwissentlich angenommen. Die Bank verweist auf Ihre Bedingungen. Danach sei die Annahme auch dadurch möglich, dass der Kunde sich überhaupt nicht meldet. Wer den entsprechenden Hinweis im Angebot der Bank überliest, sitzt in der Zinsfalle. Denn: DerFolgezins liegt für fünf Jahre bei bis zu neun Prozent - Bitter in der Niedrigzinsphasde. Wir halten das Vorgehen der Bank für rechtswidrig, sagt Phillipp Rehberg. Teamleiter beim Marktwächter Finanzen der Verbraucherzentrale Bremen. Er warnt davor, das Schreiben zu ignorieren. Die Verbraucherzentrale Baden Württemberg hat gegen die von Essen Bank geklagt.Eine endgültige Entscheidung steht aber noch aus. Wichtig: Lesen Sie Angebote zur Verlängerung von Immobiliendarlehen daher genau und lassen Sie diese im Zweifel überprüfen. Wer einem Angebot wie der von Essen Bank nicht rechtzeitig widersprochen hat, dem bleibt aus Sicht des Verbraucherschützers nur eine Möglichkeit: Er muss eine Klage prüfen. Mehr unter www.verbraucherzentrale.de  (Quelle: verbraucherBILD) Fünf aktuelle Tipps zur Aufnahme einer Baufinanzierung Die Zinsen für Kredite zum Wohnungsbau oder Wohnungskauf sind unverändert auf historisch niedrigen Niveau. Fünf wertvolle Tipps zeigen, was Kunden bei einer Baufinanzierung aktuell beachten sollten. Der Traum von den eigenen vier Wänden lässt sich in Zeitenniedriger Zinsen vergleichsweise preiswerter realisieren. Der Bankenverband hat die Entwicklung der Effektivzinsen für Baufinanzierungsdarlehen mit zehn Jahren Zinsbindung untersucht. Demnach sind Hypothekendarlehen aktuell bereits zu Effektivzinsen von deutlich unter zwei Prozent zu haben. Vor zehn Jahren lagen diese im Schnitt noch bei 4,6 Prozent, vor fünf Jahren um die 2,7 Prozent. Fünf Tipps zur Aufnahme einer Baufinanzierung Dennoch sollten Bankkunden einige Grundregeln beachten, um unnötige Kosten zu vermeiden. Denn die Zinsen können im Einzelfall - je nach finanzieller Situation des Kreditnehmers, des eingesetzten Eigenkapitals oder der gewählten Zinsbindungsdauer - deutlich unterschiedlich ausfallen. Der Bankenverband hat kürzlich fünf Hinweise gegeben, worauf man achten sollte. 1. Sichern Sie sich die Zinsen langfristig Wer baut, sollte langfristig denken. In der Regel sollte man eine Zinsbindung von mindestens zehn Jahren wählen. Angesichts des historisch niedrigen Zinsniveaus kann man sich auch für eine Zinsbindung von fünfzehn oder gar zwanzig Jahren entscheiden. Wichtig ist es immer, Angebote mehrere Banken und Sparkassen zu vergleichen, bevor man sich entscheidet. Die Angabe des Effektiven Jahreszinses ermöglicht es, unterschiedliche Angebote mit gleicher Laufzeit bzw. gleicher Zinsbindungszeit zu vergleichen. 2. Wählen Sie eine hohe Tilgungsrate Je höher die Tilgungsrate, desto schneller ist ein Kredit zurückgezahlt. Während früher meist ein Prozent üblich war, lassen sich heute auch Tilgungsraten von 3 oder mehr Prozent vereinbaren. Je früher ein Darlehen zurückgezaht ist, desto mehr Zinsen kann man bei der Baufinanzierung sparen. Die richtige Höhe der Tilgungsrate orientiert sich an ihrem persönlichen Einkommen und Ihren sonstigen Ausgaben. 3. Planen Sie alle Nebenkosten ein Denken Sie daran, das die tatsächlichen Kosten für eine Immobilie höher liegen als der Kaufpreis. Sie sollten stets 10-15 Prozent des Kaufpreises für Makler, Notar, Grunderwerbssteuer oder Behördenleistungen (z.B.: für das Bauamt) mit in die Kreditsumme einplanen und das notwendige Kapital dafür zurücklegen. 4. Vereinbaren Sie ein Sondertilgungsrecht Sondertilgungen ermöglichen es Ihnen, frühzeitig und außer der Reihe höhere Raten als die vereinbarten Tilgungsraten zurückzuzahlen. Dies kann sinnvoll sein, wenn z.B. eine unerwartete Erbschaft, eine fällige Lebensversicherung oder eine Sonderzahlung vom Arbeitgeber erfolgt. Diese Möglichkeit, dass man einen Teil der Kreditsumme vorzeitig zurückzahlen will, muß in der Regel im Kreditvertrag vereinbart werden. 5. Nutzen Sie Sonderkündigungsrechte Baufinanzierungen kann man nach einer Laufzeit von zehn Jahren kündigen. Dies können Kreditnehmer nutzen, um sich für die weitere Laufzeit einen günstigeren Zins bei einem anderen Kreditinstitut zu sichern. Wichtig ist allerdings, dass man dafür bereits frühzeitig vor der Kündigung entsprechende Angebote einholt und diese anhand des Effektivzinses vergleicht. Viele Kreditnehmer kümmern sich nicht rechtzeitig um eine Anschlussfinanzierung und verschenken so viel Geld. (Quelle: www.der-bank-blog.de)
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