© Copyright 2024 Regionaler Hausbau Ratgeber
Baufinanzierung
Zinsbindung schafft Sicherheit
Je kürzer die Zinsbindung, desto kleiner ist der Zinssatz. Endet die Bindung, können die Zinsen aber steigen. Das kann für den Kreditnehmer aber sehr teuer werden, daher lohnt es sich den Zinssatz bis zur Volltilgung festzuschreiben. Bei einer kürzeren Zinsbindung sind die monatlichen Raten zunächst zwar am niedrigsten aber sollten die Zinsen nach zehn Jahren um fünf Prozentpunkte gestiegen sein, kostet das den Kreditnehmer fast 20 000 Euro mehr. (Quelle: LBS Hessen / Das Haus)Drei große Baufinanzierer 2024 im Vergleich
DR. KLEIN
Neben Baufi24 gehört Dr. Klein zu den größten Baufinanzierern in Deutschland. Zum Anbieter…BAUFI 24
Baufi24 gehört auch in diesem Jahr zu den beliebtesten Baufinanzierern 2024. Der Vermittler bietet einen außergewöhnlich günstigenZinssatz an. Zum Anbieter…ING
Das Tinsangebot der ING kann mit wenigen Angaben online eingeholt werden - regional gibt es Zinsrabatte von -0.10 Prozent. (Quelle: finanzmarktforschung) Zum Anbieter…Förderungen Neubau
Was ist Neubauförderung?
Neubauförderung ist eine finanzielle Unterstützung vom Staat, die Menschen dabei hilft, ein Eigenheim zu bauen oder zu sanieren. In der Regel sind diese Förderungen darauf ausgerichtet, den Bau oder die Sanierung von Häusern und Wohnungen gerade in Gebieten, in denen Wohnraum knapp oder teuer ist, zu fördern. Es gibt unterschiedliche Varianten, wie Neubauförderungen zur Verfügung gestellt werden. Das können Zuschüsse sein, die direkt an die Bauherren augezahlt werden oder zinsgünstige Darlehen, bei denen die Rückzahlung zu besonders niedrigen Zinssätzen erfolgt. Beides macht den Bau günstiger und damit für Familien in Deutschland finanzierbar.
Die neue Neubauförderung 2023/24
Beim Förderprogramm „Klimafreundlicher Neubau“ steht, wie es der Name schon sagt, das Erreichen der Klimaziele in erster Stelle. Wer ein besonders energieeffizientes Haus baut oder kauft, erhält zinsverbilligte Kredite bis zu 150.000 Euro. Wichtig dabei zu wissen ist: Mindestens 65 Prozent des Energiebedarfs müssen aus erneuerbaren Energien kommen. Hintergrund ist das große und bedeutsame Ziel, den Gebäudebestand deutschlandweit bis 2045 klimaneutral zu gestalten. Deshalb unterstützt der Staat ausschließlich nachhaltige Immobilienprojekte, die dieses Ziel verfolgen. Wer heute nachhaltig und umweltschonend baut oder saniert, nützt nicht nur dem Klima, sondern durch steigende Nebenkosten auch langfristig dem eigenen Geldbeutel.Was wird mit der Neubauförderung
2023 / 2024 gefördert?
Egal ob Haus oder Eigentumswohnung, gefördert werden der Kauf und der Neubau einer klimaneutralen Immobilie. Für Häuslebauer ist das KfW- Programm 297 „Klimafreundlicher Neubau Wohngebäude - private Selbstnutzung „ relevant. Die Vorraussetzung für die Neubauförderung ist, dass das Gebäude den strengen Energiestandart „Effizienzhaus 40“ erfüllen muss. Dieser besagt, dass die Immobilie höchstens 40 Prozent der Energie im Vergleich zu einem üblichen Referenzgebäude verbrauchen darf. Bitte beachten: Die Förderung im Rahmen des Programms KfW 297 ist seit 14.12.2023 ausgesetzt. Anträge können wieder gestellt werden, wenn der Bundeshaushalt 2024 in Kraft tritt.
Gefördert wird in 2 Stufen:
Klimafreundliches Wohngebäude Pro Wohneinheit werden maximal 100.000 Euro gefördert. Achtung: Ein Haus mit Einliegerwohnung bekommt somit bis 200.000 Euro. Der Standard „Effizienthaus 40“ muss eingehalten werden. Die Treibhausgasemissionen müssen über den Zeitraum des Bestehens der Immobilie, die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ erfüllen. Das Gebäude darf nicht mit Öl, Gas oder Biomasse geheizt werden - auch Holzpellets sind ausgeschlossen.
Klimafreundliches Wohngebäude mit
QNG („Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Plus“)
Maximal 150.000 Euro werden pro Wohneinheit gefördert. Es gelten dieselben Bedingungen wie in der ersten Stufe, jedoch ist hier ein zusätzliches Nachhaltigkeitszertifikat nötig, welches die Einhaltung der Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG- Plus) oder des „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG- Premium) bestätigt. In den Qualitätsanforderungen geht es beispielsweise um die Verwendung von umweltfreundlichen und schadstofffreien Baustoffen sowie der Nutzung von erneuerbaren Energien bereits beim Bau. Dringend notwendig bei diesem Vorgang ist das Einbeziehen eines Energieeffizienz Experten sowwie einer QNG-Zertifizierungsstelle und eines QNG Nachhaltigkeits Beraters.
Welche Maßnahmen werden konkret
gefördert und wer kann Neubau-
förderung beantragen?
In beiden Stufen werden nicht nur alle Kosten rund um den Bau und den Kauf einschließlich Nebenkosten wie Architektenleistun, Gutachten oder Baugerüst gefördert, sondern auch die Planung und Baubegleitung durch Experten und Berater für Energieeffizienz und Nachhaltigkeit sowie die Nachhaltigkeutszertifizierung. Gefördert wird jeder, der klimafreundlich bauen oder kaufen möchte. Von Privatpersonen bis hin zu Investoren und Unternehmen erhält somit jeder Förderung, der plant, der Umwelt durch energieeffizientes Bauen etwas Gutes zu tun.Weche Zinssätze und Laufzeiten?
Sie können zwischen zwei Arten der Finanzierung wählen: dem Annuitätendarlehen und dem endfälligen Darlehen. Beides hat seine Vor- und Nachteile: Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, was Ihnen eine gute Planungssicherheit bietet. Bei einem endfälligen Darlehen werden während der Laufzeit nur die Zinsen bezahlt und der gesamte Darlehensbetrag ist erst am Ende der Laufzeit als Einmalzahlung zu entrichten. Der Vorteil hierbei ist, dass die monatliche Belastung gering ist und der Kreditnehmer sein Kapital in der Zwischenzeit anderweitig gewinnbringend einsetzen kann. Die Konditionen des KfW-Förderprogramms „ Klimafreundlicher Neubau“ sind recht attraktiv. So gibt es einen effektiven Jahreszins bereits ab 0,01 Prozent, der sowohl für den Neubau als auch für den Kauf von Immobilien genutzt werden kann. Zudem können Laufzeiten von bis zu 35 Jahren und Zinsbindung von bis zu 10 Jahren vereinbart werden, was eine langfristige Planung ermöglicht.
Wohneigentum für Familien (Ersatz für „Baukindergeld“)
Vor allem Familien mit minderjährigen Kindern und einem Geringen bis mittlerem Einkommen sollen damit unterstützt werden.
Ziel ist es, diesen Familien dabei zu helfen, ein klimafreundliches Eigenheim zu realisieren. Auch hier soll die Unterstützung
in Form von zinsgünstigen Krediten von der KfW-Förderbank erfolgen.
Die wichtigsten Punkte zusammengefasst:
Zielgruppe sind Familien mit minderjährigen Kindern.
Die Einkommensgrenze liegt pro Familie bei 90.000 € + 10.000 € pro Kind.
Es werden je nach Kinderzahl bis zu 270.000 € gefördert. Bedingung ist der Bau eines klimafreundlichen Hausbau-Standards.
Effektiver Jahreszins 0,01-0,75%
Welche Neubauförferung 2023/24 gibt es außerdem?
Der Bau eines Effizienzhauses 40 ist trotz der Förderung nicht für jeden geeignet, da die hohen Anforderungen an den Hausbau
die Kosten um einiges in die Höhe treiben. Deshalb sind Sie nicht sicher, ob Sie besonders energieeffizient und klimafreundlich
bauen können?
Vielleicht haben Sie auch eine Familie und fragen sich, welche Förderungen für diesen Fall zur Verfügung stehen?
Gibt es noch das Baukindergeld?
Oder planen Sie, eine Photovoltaik-Anlage in Ihrem Neubau einzubauen und haben schon einmal von der KfW-Förderung für
Photovoltaik gehört? Alle drei Möglichkeiten stellen wir Ihnen im folgenden vor.
KfW-Förderung 2023/24: KfW Wohneigentumsprogramm
Wenn Sie einen konventionellen Neubau planen, besteht für Sie weiterhin die Möglichkeit, die Fördermittel des KfW-
Wohneigentumprogrammes in Anspruch zu nehmen. Hier sind im Gegensatz zum Förderprogramm „Klimaneutrales
Wohngebäude“ keine spezifischen Anforderungen vorgeschrieben. Auch bei dieser Möglichkeit erhalten Sie bis zu
100.000 Euro Förderkredit, allerdings startet der effektive Jahreszins hier erst bei 4,37 Prozent.
KfW-Förderung Photovoltaik: „Erneuerbare Energien-Standard“
- der Förderkredit für Strom und Wärme
Falls Sie überlegen, in Anlagen wie Photovoltaik, Wasser, Wind- oder Biogasanlagen zu investieren, dann sollten Sie sich das KfW-
Förderprogramm „Erneuerbare Energien-Standard“ näher anschauen. Hier ist es möglich, segr hohe Beträge - bis zu 50 Mio. Euro
zu einem effektiven Jahreszins ab 4,72 Prozent zu finanzieren.
Dieser Kredit richtet sich an Privatpersonen, Unternehmen oder öffentliche Einrichtungen, die in die entsprechende Anlage zur Erzeugung
von Strom und Wärme oder in Netze und Speicher für erneuerbare Energien investieren möchten.
(Quelle: musterhaus-online)
REGIONALER HAUSBAU RATGEBER
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Baufinanzierung
Zinsbindung schafft
Sicherheit
Je kürzer die Zinsbindung, desto kleiner ist der Zinssatz. Endet die Bindung, können die Zinsen aber steigen. Das kann für den Kreditnehmer aber sehr teuer werden, daher lohnt es sich den Zinssatz bis zur Volltilgung festzuschreiben. Bei einer kürzeren Zinsbindung sind die monatlichen Raten zunächst zwar am niedrigsten aber sollten die Zinsen nach zehn Jahren um fünf Prozentpunkte gestiegen sein, kostet das den Kreditnehmer fast 20 000 Euro mehr. (Quelle: LBS Hessen / Das Haus)Drei große
Baufinanzierer 2024
im Vergleich
DR. KLEIN
Neben Baufi24 gehört Dr. Klein zu den größten Baufinanzierern in Deutschland. Zum Anbieter…BAUFI 24
Baufi24 gehört auch in diesem Jahr zu den beliebtesten Baufinanzierern 2024. Der Vermittler bietet einen außergewöhnlich günstigenZinssatz an. Zum Anbieter…ING
Das Tinsangebot der ING kann mit wenigen Angaben online eingeholt werden - regional gibt es Zinsrabatte von -0.10 Prozent. (Quelle: finanzmarktforschung) Zum Anbieter…Förderungen
Neubau
Was ist
Neubauförderung?
Neubauförderung ist eine finanzielle Unterstützung vom Staat, die Menschen dabei hilft, ein Eigenheim zu bauen oder zu sanieren. In der Regel sind diese Förderungen darauf ausgerichtet, den Bau oder die Sanierung von Häusern und Wohnungen gerade in Gebieten, in denen Wohnraum knapp oder teuer ist, zu fördern. Es gibt unterschiedliche Varianten, wie Neubauförderungen zur Verfügung gestellt werden. Das können Zuschüsse sein, die direkt an die Bauherren augezahlt werden oder zinsgünstige Darlehen, bei denen die Rückzahlung zu besonders niedrigen Zinssätzen erfolgt. Beides macht den Bau günstiger und damit für Familien in Deutschland finanzierbar.
Die neue
Neubauförderung 2023/24
Beim Förderprogramm „Klimafreundlicher Neubau“ steht, wie es der Name schon sagt, das Erreichen der Klimaziele in erster Stelle. Wer ein besonders energieeffizientes Haus baut oder kauft, erhält zinsverbilligte Kredite bis zu 150.000 Euro. Wichtig dabei zu wissen ist: Mindestens 65 Prozent des Energiebedarfs müssen aus erneuerbaren Energien kommen. Hintergrund ist das große und bedeutsame Ziel, den Gebäudebestand deutschlandweit bis 2045 klimaneutral zu gestalten. Deshalb unterstützt der Staat ausschließlich nachhaltige Immobilienprojekte, die dieses Ziel verfolgen. Wer heute nachhaltig und umweltschonend baut oder saniert, nützt nicht nur dem Klima, sondern durch steigende Nebenkosten auch langfristig dem eigenen Geldbeutel.Was wird mit der
Neubauförderung 2023 /
2024 gefördert?
Egal ob Haus oder Eigentumswohnung, gefördert werden der Kauf und der Neubau einer klimaneutralen Immobilie. Für Häuslebauer ist das KfW-Programm 297 „Klimafreundlicher Neubau Wohngebäude - private Selbstnutzung „ relevant. Die Vorraussetzung für die Neubauförderung ist, dass das Gebäude den strengen Energiestandart „Effizienzhaus 40“ erfüllen muss. Dieser besagt, dass die Immobilie höchstens 40 Prozent der Energie im Vergleich zu einem üblichen Referenzgebäude verbrauchen darf. Bitte beachten: Die Förderung im Rahmen des Programms KfW 297 ist seit 14.12.2023 ausgesetzt. Anträge können wieder gestellt werden, wenn der Bundeshaushalt 2024 in Kraft tritt.
Gefördert wird in 2
Stufen:
Klimafreundliches Wohngebäude Pro Wohneinheit werden maximal 100.000 Euro gefördert. Achtung: Ein Haus mit Einliegerwohnung bekommt somit bis 200.000 Euro. Der Standard „Effizienthaus 40“ muss eingehalten werden. Die Treibhausgasemissionen müssen über den Zeitraum des Bestehens der Immobilie, die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ erfüllen. Das Gebäude darf nicht mit Öl, Gas oder Biomasse geheizt werden - auch Holzpellets sind ausgeschlossen.
Klimafreundliches
Wohngebäude mit QNG
(„Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude
Plus“)
Maximal 150.000 Euro werden pro Wohneinheit gefördert. Es gelten dieselben Bedingungen wie in der ersten Stufe, jedoch ist hier ein zusätzliches Nachhaltigkeitszertifikat nötig, welches die Einhaltung der Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-Plus) oder des „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-Premium) bestätigt. In den Qualitätsanforderungen geht es beispielsweise um die Verwendung von umweltfreundlichen und schadstofffreien Baustoffen sowie der Nutzung von erneuerbaren Energien bereits beim Bau. Dringend notwendig bei diesem Vorgang ist das Einbeziehen eines Energieeffizienz Experten sowwie einer QNG-Zertifizierungsstelle und eines QNG Nachhaltigkeits Beraters.
Welche Maßnahmen
werden konkret gefördert
und wer kann Neubau-
förderung beantragen?
In beiden Stufen werden nicht nur alle Kosten rund um den Bau und den Kauf einschließlich Nebenkosten wie Architektenleistun, Gutachten oder Baugerüst gefördert, sondern auch die Planung und Baubegleitung durch Experten und Berater für Energieeffizienz und Nachhaltigkeit sowie die Nachhaltigkeutszertifizierung. Gefördert wird jeder, der klimafreundlich bauen oder kaufen möchte. Von Privatpersonen bis hin zu Investoren und Unternehmen erhält somit jeder Förderung, der plant, der Umwelt durch energieeffizientes Bauen etwas Gutes zu tun.Weche Zinssätze und
Laufzeiten?
Sie können zwischen zwei Arten der Finanzierung wählen: dem Annuitätendarlehen und dem endfälligen Darlehen. Beides hat seine Vor- und Nachteile: Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, was Ihnen eine gute Planungssicherheit bietet. Bei einem endfälligen Darlehen werden während der Laufzeit nur die Zinsen bezahlt und der gesamte Darlehensbetrag ist erst am Ende der Laufzeit als Einmalzahlung zu entrichten. Der Vorteil hierbei ist, dass die monatliche Belastung gering ist und der Kreditnehmer sein Kapital in der Zwischenzeit anderweitig gewinnbringend einsetzen kann. Die Konditionen des KfW-Förderprogramms „ Klimafreundlicher Neubau“ sind recht attraktiv. So gibt es einen effektiven Jahreszins bereits ab 0,01 Prozent, der sowohl für den Neubau als auch für den Kauf von Immobilien genutzt werden kann. Zudem können Laufzeiten von bis zu 35 Jahren und Zinsbindung von bis zu 10 Jahren vereinbart werden, was eine langfristige Planung ermöglicht.
Wohneigentum für
Familien (Ersatz für
„Baukindergeld“)
Vor allem Familien mit minderjährigen Kindern
und einem Geringen bis mittlerem Einkommen
sollen damit unterstützt werden.
Ziel ist es, diesen Familien dabei zu helfen, ein
klimafreundliches Eigenheim zu realisieren. Auch
hier soll die Unterstützung
in Form von zinsgünstigen Krediten von der KfW-
Förderbank erfolgen.
Die wichtigsten Punkte zusammengefasst:
Zielgruppe sind Familien mit minderjährigen
Kindern.
Die Einkommensgrenze liegt pro Familie bei
90.000 € + 10.000 € pro Kind.
Es werden je nach Kinderzahl bis zu 270.000 €
gefördert. Bedingung ist der Bau eines
klimafreundlichen Hausbau-Standards.
Effektiver Jahreszins 0,01-0,75%
Welche Neubauförferung
2023/24 gibt es
außerdem?
Der Bau eines Effizienzhauses 40 ist trotz der
Förderung nicht für jeden geeignet, da die hohen
Anforderungen an den Hausbau
die Kosten um einiges in die Höhe treiben.
Deshalb sind Sie nicht sicher, ob Sie besonders
energieeffizient und klimafreundlich
bauen können?
Vielleicht haben Sie auch eine Familie und fragen
sich, welche Förderungen für diesen Fall zur
Verfügung stehen?
Gibt es noch das Baukindergeld?
Oder planen Sie, eine Photovoltaik-Anlage in
Ihrem Neubau einzubauen und haben schon
einmal von der KfW-Förderung für
Photovoltaik gehört? Alle drei Möglichkeiten
stellen wir Ihnen im folgenden vor.
KfW-Förderung 2023/24: KfW
Wohneigentumsprogramm
Wenn Sie einen konventionellen Neubau planen,
besteht für Sie weiterhin die Möglichkeit, die
Fördermittel des KfW-
Wohneigentumprogrammes in Anspruch zu
nehmen. Hier sind im Gegensatz zum
Förderprogramm „Klimaneutrales
Wohngebäude“ keine spezifischen Anforderungen
vorgeschrieben. Auch bei dieser Möglichkeit
erhalten Sie bis zu
100.000 Euro Förderkredit, allerdings startet der
effektive Jahreszins hier erst bei 4,37 Prozent.
KfW-Förderung Photovoltaik:
„Erneuerbare Energien-Standard“
- der Förderkredit für Strom und Wärme
Falls Sie überlegen, in Anlagen wie Photovoltaik,
Wasser, Wind- oder Biogasanlagen zu
investieren, dann sollten Sie sich das KfW-
Förderprogramm „Erneuerbare Energien-
Standard“ näher anschauen. Hier ist es möglich,
segr hohe Beträge - bis zu 50 Mio. Euro
zu einem effektiven Jahreszins ab 4,72 Prozent
zu finanzieren.
Dieser Kredit richtet sich an Privatpersonen,
Unternehmen oder öffentliche Einrichtungen, die
in die entsprechende Anlage zur Erzeugung
von Strom und Wärme oder in Netze und
Speicher für erneuerbare Energien investieren
möchten.
(Quelle: musterhaus-online)
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